O modificare semnificativă a intrat în vigoare în sistemul de pensii din Marea Britanie. Acum, conturile private de tip „pot of money” pot fi lăsate moștenire oricui dorește pensionarul, fie persoană apropiată, trust sau organizație caritabilă. În schimb, pensiile de stat pot fi transferate doar soțului/soției, partenerului recunoscut legal sau copiilor sub 23 de ani aflați în întreținere.
Cum îți asiguri că pensia ajunge la cei doriți
Pentru ca dorințele tale să fie respectate, trebuie să completezi un formular de nominalizare („expression of wish”), în care să specifici datele tale (nume, număr de asigurare națională, cont de pensie) și informațiile complete ale beneficiarilor (nume, adresă, data nașterii, grad de rudenie). Poți detalia și procentele dorite pentru fiecare beneficiar, precum și eventualele explicații pentru cei din afara familiei, pentru a proteja decizia în fața administratorului.
Când poate apărea o eroare fatală
O simplă scăpare — fie un formular necompletat, fie o lipsă de actualizare — poate anula planurile tale. Dacă nu există o înregistrare clară a beneficiarilor, administratorul va distribui banii după reguli generale, care s-ar putea să nu reflecte nici pe departe intențiile tale. Martin Lewis, expert financiar, recomandă revizuirea periodică a nominalizărilor, pentru a evita situații în care pensia ajunge unor persoane cu care nu mai vrei să ai legătură sau care ar putea contesta în instanță dreptul la moștenire.